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日前，金管會開放電子支付帳戶購買國內貨幣市場基金，搞懂「台版餘額寶」的相關應用，將是未來最潮的現金管理方式。

小吳是勤勉的上班族，工作、生活還算踏實；收入穩定的他，有個致命缺點，就是腦波弱、耳根軟，看到喜歡的東西，常不經思考就帶回家，這樣衝動的消費習慣，讓年已40好幾的他，卻沒有一筆像樣的財富，有時想起來，都讓他感到心慌。

半年前，小吳經由同事介紹，接觸一套「薪資理財」系統，大幅改善他「想買就買、每月帳戶見底」的情況，現在對日常現金管理頗有心得。

不用費心記帳、檢視支出，就能有效控制花費，且幫自己的帳上現金再加值，這套系統背後的投資工具就是「貨幣市場型基金」。日前，金管會開放電子支付可購買國內貨幣市場基金，也為日後「台版餘額寶」應用，帶來無限想像。

控制現金預算
月光族擺脫零存款命運

先看小吳如何利用貨幣市場基金，擺脫月光男命運。「每月薪資入帳，我就設定只留下10天的生活零用金，其餘資金全部轉申購貨幣市場基金；接著，就按照要用錢時間，依序約定貨幣市場基金的贖回日期，如此照表操課，錢只花在日常必需消費，就算臨時起意、想買東西犒賞自己，也會因為手上沒有閒置資金而作罷。台中沖孔網」小吳分享這一套頗具心得的理財作法。

舉例來說，小吳將自己每日消費控制在500元，每月薪資5萬元入帳後，他先將未來10天的5千元生活金預留起來，將4萬5千元投入貨幣市場基金。到了每月15日，他必須固定繳交1萬7千元房貸，同時再支領未來10日生活金5千元，因此在15日的前一天，貨幣基金會自動贖回2萬2千元，供小吳繳款花用。

利用貨幣基金進行現金管理，好處有二：一是收益比銀行存款高出3倍（目前活儲利率約0.1％，貨幣市場基金約0.4％），但流動性只比活儲慢一天，也就是今天想用錢，從貨幣市場基金贖回後，明天才能拿得到。但也因為「延遲」效果，讓衝動消費族多了一天時間可以冷靜思考。

元大投信環球市場部協理黃漢昌表示，很多人習慣將數10萬元的資金放在活儲帳戶備用，認為這樣較有安全感，但其實幾乎用不到，假使臨時有大筆金額要使用，自己也會事先就知道。因此，大筆閒置資金存放在銀行，如果流動性只差一天，申贖轉換又免手續費，為何不轉投入貨幣市場基金，多出的利息就當每月免費喝杯咖啡，也是很值得。

據央行統計，國內存款每年以逾3％速度成長，近四成以現金或活存方式持有，若將這些錢轉存高流動性的貨幣市場基金，每年收益可多出680億元，「將多出來的收益分給2300萬人，等於每人每年增加3千元收入，就像10年前拿到的消費券，能有額外收入為何不要？」黃漢昌強調。

誠信的台中沖孔網公司堅持金屬網品質的提升與價格合理化。所生產之產品深受使用者信任與讚譽，是台中沖孔網專業製造廠商。 公司生產產品種類很多，包括了輸送網、沖孔網、過濾網管(桶)、過濾平織網、篩斗、特殊過濾器、裝潢金屬網、其它訂製產品，並且廣泛運用於各種產業，涵蓋了機械製造、鈑金、製藥、化工、汽車、食品、塑膠、環保、室內裝潢與建築等。

早期在台灣經濟起飛的年代，公司產品大多運用在工業用層次，隨著時代變遷，以及人們對生活品質提升的需求，金屬網不再是單純的金屬網，它漸漸被推廣到建築裝飾用層次，好像被付予了新的生命般美化了我們的環境。有許多設計師便喜歡運用金屬網作為裝飾及綠能建材之一。配合的廠商眾多，與許多企業一起成長，對於未來，將以「品質、專業、信譽、謙卑」為經營宗旨，繼續為客戶服務。

沖孔網是由各種材質的鋼板沖剪拉伸或沖孔而成，表面有各類形狀孔型的金屬板。以沖孔網機器加工沖壓成的沖孔網，是將鐵板放入沖孔機器內加工，而生產出各樣式的沖孔網。其網孔形狀多樣：圓型、方型、梅花型……，搭配不同金屬材質，使沖孔網可變化多種圖案，廣泛地運用於建築、過濾及隔離系統，並具有高變通性，普遍使用於隔間、窗網、防護裝置、安全設施、裝飾架、過濾網、文具產品、室內裝修、家具產品...可用於穿越城市地段的高速公路、鐵路、地鐵等交通市政設施中的環保噪聲治理屏障，建築物體墻、发電機房、工廠廠房、及其它噪聲聲源的隔聲降噪用吸音板，可用於建築物的天花板、墻板的吸音材料，可用於建築物樓梯、陽台、環保桌椅的精美裝飾孔板，可用於機械設備的防護罩，華麗的音箱網罩，糧食、飼料、礦山用的磨篩、礦篩、工字篩，廚房設備用的不銹鋼水果藍、食品罩、果盤等廚具，以及商場用的貨架網、裝飾展銷台，糧庫用的通風透氣網，足球場草坪滲水濾水濾網等等。

圓孔沖孔網、方孔沖孔網、圓長孔沖孔網、沖孔管，材質可使用：不銹鋼板、鐵板、銅板、鋁板、木材、塑膠板等。規格：圓孔、方孔、圓長孔及各式花孔，可配合製作新模具。厚度鐵板最厚可至1/2”厚。

對股票族來說，利用貨幣市場基金提高交割帳戶的資金效益，效果差更多。台中沖孔網

「證券交割帳戶，利息比一般銀行活儲更低，只有0.01％，不少投資人賣股獲利了結，但下次再買股時機仍未知，好幾百萬元就放在帳上待命，浪費了資金運用效益。」他說，以前金融帳戶壁壘分明，現在透過數位理財工具，轉換手續費幾乎零成本，對股票族、上班族及閒置資金過多的族群來說，可將貨幣市場基金，視為收支管理及現金增益的好工具。

但大戲還在後頭，日前金管會開放電子支付帳戶可購買貨幣市場基金，促使「台版餘額寶」概念成形，也就是未來透過電子支付平台，可同時處理儲值、支付及轉帳三大功能，將消費、理財及現金管理需求，一次搞定。

期待電子支付走向零時差
輸送網 消費理財想像空間大

第一金投信海外投資部主管唐祖蔭表示，中國的餘額寶算是一般帳戶，即當天可申贖，沒有「慢一天」的問題，但卻可享有與貨幣市場基金同樣優於活儲帳戶的收益；「未來國內要努力的，應是設法使貨幣市場基金在電子支付平台上零時差。即有網路消費需求時，就能從貨幣市場基金將錢轉出、支付。畢竟在網路世界，差一天就差很多，只有這樣做，加乘效果才會出來。」

但目前情況是，國內電子支付不像信用卡，具有延遲支付好處，使一般民眾在利用行動支付時，仍以綁定信用卡方式為主；不過，開放電子支付帳戶可購買貨幣市場基金後，對消費者來說，就會多了一項「收益增值」的誘因，而有「反正都要支付，不如就把錢轉存到電子支付帳戶」的想法。

換言之，未來電子支付場景愈多，當日常生活、食衣住行育樂都能運用電子支付時，貨幣市場基金的成長潛力將會更大。目前國內投信業者已積極與電子支付機構洽談合作方式，包括歐付寶、國際連、智付寶、橘子支、台灣行動支付及街口支付等，都有機會與資產管理業者進一步合作。

一旦未來電子支付與貨幣市場基金結合，兩者之間如何塑造自動申贖、轉帳及支付的流暢性，甚至串起產品流及資訊流，將是很大考驗，也值得理財消費高手密切期待。